ISA에 대해 처음 알게 됐을 때만 해도 저는 조금 당황했습니다. 이런 계좌가 있는 줄도 모르고 지금까지 투자하고 있었다는 생각 때문이었습니다. 남편과 금융 이야기를 하다가 처음 ISA라는 말을 들었고, 이후 동네 엄마들과 이야기하다가 이미 ISA를 만들어 투자하고 있다는 엄마의 이야기도 들었습니다. 그러다 보니 자연스럽게 이런 생각이 들었습니다. '나만 너무 늦게 알았나?' 그래서 처음에는 저도 당장 ISA 계좌부터 만들어야 하는 줄 알았습니다. 하지만 1편부터 차근차근 알아보고, 2편에서는 중개형 ISA와 증권사 개설 방법을 알아보고, 3편에서는 비과세와 손익통산 같은 절세 혜택까지 공부하고 나니 생각이 조금 달라졌습니다. ISA가 좋은 계좌라는 것과 나에게 꼭 필요한 계좌라는 것은 다른 이야기였기 ..

이 전 두 개의 글에서 ISA가 무엇인지 알아보고, 중개형 ISA를 어디에서 만들 수 있는지 알아봤습니다. 알아볼수록 ISA에서 가장 중요한 부분은 역시 세금이었습니다. 처음에는 'ISA를 만들면 무조건 세금을 많이 아낄 수 있나?'라고 생각했습니다. 그런데 자세히 알아보니 무조건 그런 것은 아니었습니다. 얼마나 투자하는지, 어떤 상품을 담는지, 수익이 얼마나 나는지에 따라 실제 절세 효과가 달라졌습니다. 그래서 이번에는 제가 ISA를 알아보면서 가장 궁금했던 비과세, 분리과세, 손익통산, 의무가입기간​을 하나씩 정리해 보려고 합니다. ISA의 가장 큰 장점은 비과세ISA를 알아보면서 가장 많이 보게 된 단어가 비과세였습니다. 쉽게 말하면 일정 금액까지 발생한 투자 수익에 세금을 내지 않는다는 뜻입니다...

ISA라는 계좌가 있다는 것을 알고 나니 이상하게 주변 사람들의 투자 이야기가 더 귀에 들어오기 시작했습니다. 얼마 전 동네 엄마들 모임에 갔다가 우연히 한 엄마와 투자 이야기를 나누게 됐습니다. 이분은 평소에도 투자에 관심이 많은 분이었는데, 이야기를 하다 보니 이미 ISA 계좌까지 만들어 놓으셨다고 했습니다. 그런데 오히려 저에게 물어보더라고요. "ISA 아직 안 만들었어요?" 순간 또 한 번 당황했습니다. 얼마 전까지만 해도 저는 ISA라는 단어 자체를 처음 들었는데, 알고 보니 주변에는 이미 계좌를 만들어 투자하고 있는 사람도 있었습니다. 이 엄마도 한꺼번에 큰돈을 투자하는 방식은 아니었습니다. 돈이 생길 때마다 조금씩 주식을 사고 있다고 했습니다. 그 이야기를 듣고 나니 궁금해졌습니다. 'ISA..

얼마 전 남편과 투자 이야기를 하다가 처음 듣는 단어가 나왔습니다. 바로 ISA 계좌였습니다. 남편이 갑자기 "그때 ISA를 만들까 고민했는데 결국 안 만들었어. 절세 때문에 나중에 후회할 수도 있겠지만."이라고 말하는데, 저는 무슨 이야기인지 전혀 알지 못했습니다. 'ISA? 그런 계좌가 있었어?' 순간 눈이 번쩍 뜨였습니다. "절세"라면 반드시 만드어야 하는거 아닐까, 혹시 많은 사람들이 이미 절세 혜택을 받고 있는데 저만 모르고 있었던 건 아닐까 하는 생각이 들었습니다. 그래서 그날부터 ISA 계좌가 무엇인지 하나씩 찾아보기 시작했습니다. 그런데 공부를 하면 할수록 예상과는 조금 다른 결론이 나왔습니다. ISA는 분명 장점이 많은 계좌였습니다. 하지만 모든 투자자에게 무조건 유리한 계좌는 아니었습니..

저는 요즘 배당금이 들어오는 날을 은근히 기다립니다. 주식 계좌를 열어보면 내가 가지고 있는 종목에서 언제 돈이 들어오는지 확인할 수 있기 때문입니다. 특히 토스증권의 예상 배당금 메뉴를 자주 들여다보는데, 거기에 제가 가지고 있는 주식들이 쭉 나오고 각 종목마다 날짜가 표시되어 있습니다. 이미 배당금을 받은 종목에는 지급일이 적혀 있고, 아직 받지 않은 종목에는 '배당락'이라는 날짜가 표시되어 있습니다. 그런데 어느 날 이 단어가 갑자기 눈에 들어왔습니다. '배당락이 뭐지?' 배당금은 기다리면서도 배당락이라는 단어는 제대로 알아본 적이 없었습니다. 사실 예전에도 비슷한 말을 들은 적이 있습니다. 남편이 처음 제 명의로 주식을 사줄 때였습니다. "오늘까지 사야 이번 달 배당을 받을 수 있어." 그때 저는..

월배당 ETF를 공부하면서 가장 먼저 기대했던 것은 매달 들어오는 분배금이었습니다. 월급처럼 매달 일정한 돈이 들어온다면 노후 준비에 도움이 되지 않을까 하는 생각이었습니다. 하지만 실제로 투자 공부를 하면서 조금 다른 시선이 생겼습니다. "매달 돈이 들어온다"는 사실만 보면 안 된다는 것이었습니다. 처음에는 분배금이 높으면 좋은 ETF라고 생각했습니다. 매달 30만 원, 40만 원씩 받을 수 있다는 이야기를 보면 솔직히 마음이 흔들렸습니다. 하지만 중요한 것은 얼마를 받느냐보다 그 돈이 어떤 구조로 만들어지는지였습니다. 월배당 ETF의 분배금은 은행 예금 이자처럼 정해진 금액이 아닙니다. ETF가 가지고 있는 자산의 성과, 시장 상황, 운용 전략에 따라 달라질 수 있습니다. 저도 처음에는 "배당을 많이..